முழுத்தகவல்!ஆயுள் காப்பீடு என்றால் என்ன? யார்? எப்படி? எப்பொழுது?  பெறுவது? | life insurance policy details in Tamil

Life insurance policy என்றால் என்ன?

life insurance policy details in Tamil: ஆயுள் காப்பீடு என்பது காப்பீட்டாளர் மரணம் அடைந்தால் ஏற்படும் நிதி இழப்பிற்கு எதிரான பாதுகாப்பு ஆகும். நடைமுறையில், ஆயுள் காப்பீடு உங்களுக்கும் உங்கள் குடும்பத்தினருக்கும் நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது மற்றும் எதிர்பாராத விபத்துகளின் பாதகமான விளைவுகளை எதிர்கொள்ள உதவுகிறது.

Life insurance policy-ன் தேவை?

• ஆயுள் காப்பீடு உங்களையும் உங்கள் குடும்பத்தையும் எல்லா ஆபத்துகளிலிருந்தும் பாதுகாக்கிறது மற்றும் உங்கள் முதலீடுகளை அதிகரிக்க வாய்ப்பளிக்கிறது. இது உங்கள் குழந்தையின் எதிர்காலச் செலவுகள் அல்லது ஓய்வுக்குப் பிறகு உங்கள் செலவுகளுக்கான நீண்ட கால முதலீடாகக் Life insurance policy கருதப்படுகிறது.
• பின்வரும் தேவைகளுக்கு உங்களுக்குக் காப்பீடு தேவை: நிதித் தேவைகளுக்காக உங்களைச் சார்ந்திருக்கும் குடும்பத்திற்கு நீங்களே காப்பீடு செய்ய வேண்டும்: நிதித் தேவைகளுக்காக உங்கள் குடும்பம் உங்களைச் சார்ந்திருந்தால், நீங்கள் நிச்சயமாக உங்களைக் காப்பீடு செய்து கொள்ள வேண்டும்.
• ஆயுள் காப்பீடு பெறுவதற்கான பொதுவான காரணங்களில் ஒன்று, எதிர்பாராத இழப்பு ஏற்பட்டால் அது உங்கள் குடும்பத்திற்கு பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. life insurance policy பலன்களை உங்கள் குடும்ப உறுப்பினர்களின் செலவுகளுக்கு பயன்படுத்தலாம்.
• நீங்கள் கடன் வாங்கியிருந்தால் அல்லது உங்கள் சொத்தை அடமானம் வைத்திருந்தால், நீங்களே காப்பீடு செய்து கொள்வது மிகவும் முக்கியம். இதனால் மன அமைதி மட்டுமின்றி குடும்பத்திற்கு நிலையான வருமானமும் கிடைக்கும்.

Life insurance policy details in Tamil

யாரைக் காப்பீடு செய்யவேண்டும்?

• வருமான ஆதரவாளர் – உங்கள் குடும்பத்திற்கான ஒரே வருமான ஆதரவாளராக நீங்கள் இருந்தால், முதலில் உங்களை மறைத்துக் கொள்ளுங்கள்.
• பணிபுரியும் மனைவி – உங்கள் மனைவி வேலை செய்து, காப்பீட்டுத் திட்டத்தைப் பெற்றிருந்தால், நீங்கள் இருவரும் கூட்டுக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைப் பெறலாம். உங்கள் இருவரையும் உள்ளடக்கிய ஒரு பாலிசி, குறைந்த செலவில் சேவையை வழங்கும் அதே வேளையில், Insurance policy tax -வரிச் சேமிப்பு நோக்கங்களுக்காக உங்களில் ஒருவரைப் பயன்படுத்தலாம்.
• குழந்தைகள் – உங்களுக்கு குழந்தைகள் இருந்தால், அவர்களின் பெயரிலும் ஆயுள் காப்பீடு வாங்கலாம். இது உங்கள் குழந்தையின் உயர்கல்விக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைப் பெறுவதை உறுதி செய்யும். அத்தகைய பாலிசியின் முக்கிய நன்மை என்னவென்றால், உங்கள் குழந்தை அல்லது குடும்ப உறுப்பினர்கள் தங்கள் வாழ்க்கையில் ஒரு குறிப்பிட்ட கட்டத்தில் காப்பீட்டுத் தொகையைப் பெற முடியும்.
• சம்பாதிக்கும் பெற்றோரில் ஒருவர் தங்கள் குழந்தைகளின் உயர்கல்வியின் போது இறந்துவிட்டால், வாழ்க்கைத் துணையால் மிகப்பெரிய கல்விக் கட்டணத்தைச் செலுத்த முடியாமல் போனால் இந்த வகை பாலிசி உதவிகரமாக இருக்கும். மேலும், இந்த வகை பாலிசி குழந்தைகளின் எதிர்காலத்திற்கான அத்தியாவசிய சேமிப்பை உறுதி செய்கிறது.

Life insurance policy-ஐ எப்போது பெறுவது?

• உங்கள் வருமானத்தைச் சார்ந்தவர்கள் பலன்களைப் பெறுவதற்கு உங்களை நீங்களே காப்பீடு செய்து கொள்வது முக்கியம். நீங்கள் எவ்வளவு இளமையாக இருக்கிறீர்களோ, அவ்வளவு குறைவாக பிரீமியம் செலுத்துவீர்கள். திருமணமாகி குழந்தைகளைப் பெற்றவர்கள் அல்லது குழந்தைகளைப் பெறத் திட்டமிடுபவர்களுக்கு காப்பீடு அவசியம் என்று எஸ்பிஐ கூறுகிறது. வாழ்க்கை என்பது நம்பிக்கை
• நீங்கள் தனிமையில் இருந்தால், சம்பாதித்து, திருமணம் செய்துகொள்ளத் திட்டமிட்டிருந்தால், திருமணத்திற்குப் பிந்தைய பிரீமியம் பாலிசியை இப்போதே வாங்குவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
• இன்ஷூரன்ஸ் பாலிசியை வாங்குவதற்கு ஒருபோதும் தாமதமாகாது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் 45 வயதாக இருந்தாலும், இன்னும் காப்பீடு செய்யாவிட்டாலும், உங்கள் ஓய்வூதியத்தின் போது உங்கள் குடும்பத்திற்கு பயனளிக்கும் மற்றும் வருமானத்தை ஈட்டும் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை நீங்கள் இப்போது தேர்வு செய்யலாம்.

Life insurance policy-ஐ வாங்க எவ்வளவு செலவாகும்?

• காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்குவதற்கான செலவு இதைப் பொறுத்தது:
• உங்கள் வயது, உடல்நலம் மற்றும் உங்கள் வேலையின் தன்மை
• தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கொள்கை வகை
• திட்டமிடப்பட்ட தொகை
• கொள்கை காலம்
• பிரீமியம் செலுத்தும் காலம்.
• பிரீமியம் செலுத்தும் முறை.

எவ்வளவு காலம் Life insurance policy வேண்டும்?

• நீங்கள் கடுமையான சிக்கலில் இருந்தால் அல்லது குடும்பத்தின் முக்கிய வருமான ஆதரவாளராக இருந்தால், பொருத்தமான திட்டத்துடன் உங்களை காப்பீடு செய்வது அவசியம்.
• குடும்பங்களின் எண்ணிக்கை அதிகரித்து வருவதால், இக்கொள்கை ஒரு உழைக்கும் மனிதனுக்கு வாழ்நாள் முழுவதும் பாதுகாப்பை உறுதி செய்கிறது.

காப்பீட்டு வகைகள் என்ன?(Types Life insurance policy details in Tamil)

• காப்பீட்டுப் பிரிவு ‘வாழ்க்கை’ மற்றும் ‘ஆயுள் அல்லாத’ (அல்லது பொது காப்பீடு) என வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளது.
• ஆயுள் காப்பீட்டின் கீழ், ஒரு நபரின் வாழ்க்கை பாதுகாக்கப்படுகிறது. அதாவது, ஆயுள் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் இறந்து விட்டால், அவரது நாமினி குறிப்பிட்ட காலத்தில் உரிய தொகையைப் பெறுவார்.
• பொதுக் காப்பீட்டின் கீழ், தனிநபரின் வாழ்க்கையைத் தவிர மற்ற அனைத்தும் பாதுகாக்கப்படும். இவ்வாறு, ஒரு நபர் தனது உடல்நலம், வீடு, வாகனம், பயணம், அலுவலகம், கடை மற்றும் செல்லப்பிராணிகளுக்கு கூட காப்பீடு செய்யலாம்.

என்ன வகையான Life insurance policy-ஐ வைத்திருக்க வேண்டும்?

• மருத்துவ காப்பீடு
• ஆயுள் காப்பீடு, விபத்து காப்பீடு
• வாகன காப்பீடு
• வீட்டு காப்பீடு

Life insurance policy-ன் நன்மைகள் என்ன?

• மரணம், நோய், விபத்து, திருட்டு அல்லது இயற்கை பேரழிவுகள் போன்ற பெரும் இழப்புகளில் இருந்து உங்கள் குடும்பத்தை அமைதியான முறையில் பாதுகாக்க.
• பணம் தொடர்பாக, பிரிவு 88. கீழ் வரி செலுத்தலாம்
• Tax on life insurance-ல் 1,00,000 ரூபாய் பிரீமியம் பிரிவு 88 இன் கீழ் வரி செலுத்துதலாக செலுத்தப்படுகிறது. இருப்பினும், இந்தத் தொகை உங்கள் வருமான அளவைப் பொறுத்து வரி செலுத்துதலாகத் தகுதிபெறும்.
• வாழ்வாதாரப் பலன் அல்லது இடைக்காலப் பலன், அதாவது பணம் திரும்பப் பெறும் பாலிசியின் போது பெறப்பட்ட பணம், வரி விலக்கு(Tax on life insurance). எடுத்துக்காட்டாக, பாலிசியின் காலப்பகுதியில், எஸ்பிஐ லைஃப் மணி பேக் பாலிசியிலிருந்து பெறப்படும் பணத்திற்கு உத்தரவாதம் மற்றும் வரி விலக்கு அளிக்கப்படும்.
• முதிர்வு நன்மை அல்லது பாலிசி காலாவதியான பிறகு பெறப்படும் தொகையும் வரி விலக்கு.
• ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா லைஃப் – வாழ்நாள் பென்ஷன் பிளஸ் போன்ற சில ஓய்வூதியக் கொள்கைகளில் செலுத்தப்படும் பிரீமியம் பிரிவு 80CCC இன் படி வரிக் கட்டணத்திற்குத் தகுதியானது.
• ஓய்வூதியக் கொள்கையின் கீழ் பெறப்படும் தொடர்ச்சியான ஓய்வூதியம் வரிக்கு உட்பட்டது. இருப்பினும், இந்தக் கொள்கைகளின் கீழ் மொத்தத் தொகை திரும்பப் பெறுதல் வரி விலக்கு.
• ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையிலிருந்து காப்பீட்டாளரின் நாமினி பெறும் நன்மைகள் வரி இல்லாதவை.
• பிரிவு 80D இன் கீழ் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிக்கு அதிகபட்சமாக ரூ. 10,000, பிரீமியம் தொகையை கோரலாம்.
• மேலும், ஓய்வூதியக் கொள்கைகளைத் தவிர, பாலிசி கால அல்லது முதிர்வுக் காலத்தின் போது காப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து நீங்கள் பெறும் பணம் வரியற்றது.
• சில காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை முதலீட்டுத் திட்டங்களாகப் பயன்படுத்தலாம்.
• சில காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் இப்போது முதலீட்டு விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுத்து காப்பீடு செய்ய அனுமதிக்கும் பல்வேறு திட்டங்களை வழங்குகின்றன. சில பாலிசிகள் நிலையான உத்தரவாதமான வருவாய் விகிதத்தை வழங்குகின்றன, சில பாலிசிகள் காப்பீட்டுக்கான முதலீட்டு விருப்பத்தைத் தேர்வுசெய்ய உங்களை அனுமதிக்கின்றன, அதே நேரத்தில் சந்தை-இணைக்கப்பட்ட வருவாய் விகிதத்தை வழங்குகின்றன.
• தற்போதைய சந்தை நிலைமைகளில், காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் ஈவுத்தொகை ஆண்டுக்கு 6.5 -7.5 – 8% வரை மாறுபடும்.

எந்த வகையான Life insurance policy சிறப்பாகப் பொருந்தும்?

உங்கள் காப்பீட்டு நோக்கம், வருமானம், சொத்துக்கள், கடன் பொறுப்புகள், சார்ந்துள்ள குடும்ப உறுப்பினர்களின் எண்ணிக்கை மற்றும் குடும்பச் செலவுகள் போன்ற பல்வேறு காரணிகளின் அடிப்படையில், பாலிசி உங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது. ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் மூன்று வகைகளாகப் பிரிக்கப்படுகின்றன

• எண்டோமென்ட் பாலிசிகள்
• வாழ்நாள் முழுமைக்குமான பாலிசிகள்
• பென்ஷன் பாலிசிகள்

எண்டோமென்ட் பாலிசிகள்

• எண்டோமென்ட் பாலிசிகள் குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு காப்பீடு செய்தவருக்கு பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. எனவே ஒருவர் ஓய்வு பெறும் வரை காப்பீடு செய்ய பாலிசியைத் தேர்வு செய்யலாம். எ.கா. 25 வயதுடைய ஒருவர், 60 வயது வரை 35 ஆண்டுகளுக்கு காப்பீடு செய்யும் பாலிசியைத் தேர்வு செய்யலாம்.
• ஆயுள் காப்பீட்டாளர் இறக்கும் போது (பாலிசி காலத்தின் போது), அவருடைய நாமினிகள் ஏதேனும் இருந்தால், திட்டத் தொகையுடன் போனஸ் தொகையைப் பெறுவார்கள். பாலிசி நடைமுறையில் உள்ள ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கைக்கு ஏற்ப போனஸ் வழங்கப்படுகிறது.
• பாலிசி காலம் வரை அதாவது முதிர்வு வரை உயிருடன் இருந்தால்,  திட்டத் தொகையை போனஸ் தொகையுடன், ஏதேனும் இருந்தால் பெறுவார். அதன் பிறகு, காப்பீட்டாளர் பாலிசி வழங்கிய பாதுகாப்பை இழக்கிறார்.
• முழு ஆயுள் பாலிசிகளுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​எண்டோமென்ட் பாலிசிகள் பொதுவாக விலை அதிகம். எண்டோமென்ட் பாலிசிகள் இரண்டு வகைகளாக வகைப்படுத்தப்படுகின்றன – எண்டோவ்மென்ட் – லாபமற்றது மற்றும் என்டோமென்ட் – லாபத்துடன்.
• எண்டோவ்மென்ட் – ஒரு இலாப நோக்கற்ற அல்லது கால திட்டத்தில், காப்பீடு செய்தவரின் மரணத்தில் நாமினிக்கு திட்டத் தொகை மட்டுமே வழங்கப்படும். பாலிசியின் காலம் அல்லது முதிர்வு காலம் வரை ஆயுள் காப்பீட்டாளர் உயிருடன் இருந்தால், அவர்/அவள் திட்டத் தொகை அல்லது அதன் ஒரு பகுதியை அல்லது பிரீமியம் தொகையை மட்டுமே பெற முடியும். பொதுவாக, இத்தகைய பாலிசிகள் குறைந்த விலை பாலிசிகள்.
• ஆதாயத்துடன் கூடிய எண்டோவ்மென்ட் பாலிசிகளில், காப்பீடு செய்தவரின் மரணம் (உத்தரவாத வடிவில்) அல்லது பாலிசியை முடித்தவுடன் திட்டத் தொகையுடன் போனஸ் வழங்கப்படும். இந்த பாலிசிகள் லாப நோக்கமற்ற எண்டோவ்மென்ட் பாலிசிகளை விட அதிகமாக செலவாகும்.

Life insurance policy details in Tamil : தற்போது, ​​நான்கு வகையான எண்டோமென்ட் பாலிசிகள் நன்மைகளுடன் வழங்கப்படுகின்றன:

• நன்மைகள் கொண்ட எண்டோமென்ட் கொள்கைகள்
• பணம் திரும்பப் பெறும் கொள்கைகள்
• குழந்தை திட்டங்கள்
• யூனிட் இணைக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் திட்டங்கள்

வாழ்நாள் முழுமைக்குமான பாலிசிகள்

• முழு ஆயுள் பாலிசியும் காப்பீடு செய்தவருக்கு அவர் இறக்கும் வரை காப்பீட்டை வழங்குகிறது.
• காப்பீடு செய்தவரின் மரணத்தின் போது, ​​அவரது நாமினி போனஸ் தொகையுடன் திட்டத் தொகையும் ஏதேனும் இருந்தால் பெறுவார்.
• முழு ஆயுள் பாலிசிகள் பாலிசி காலவரையின்றி இருப்பதால் பல நன்மைகளை வழங்காது. இருப்பினும், காப்பீடு செய்தவர் பணத்தை எடுக்கலாம் அல்லது பாலிசியின் பண மதிப்புக்கு எதிராக கடன் பெறலாம்.
• பொதுவாக, முழு Life insurance policy-யின் ரொக்க மதிப்பு வட்டி அல்லது பிரீமியங்களில் இருந்து பெறப்படும் போனஸ் நன்மைகள் கொண்ட எண்டோமென்ட் பாலிசியை விட அதிகமாக இருக்கும்.
• மேலும், முழு ஆயுள் பாலிசிகளுக்கான பிரீமியங்களும் நீண்ட காலத்திற்கு செலுத்தப்படும் . இருப்பினும், காப்பீடு செய்தவர் தனது விருப்பப்படி பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தை தேர்வு செய்யலாம்.

பென்ஷன் பாலிசிகள்

• பென்ஷன் பாலிசி கொள்கையானது, குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் காப்பீடு செய்தவருக்கு அல்லது அவரது நாமினிக்கு ஒரு நிலையான தொகையை செலுத்துகிறது.
• காப்பீட்டாளர் தனது ஓய்வூதியத்தை எப்போது, ​​எவ்வளவு காலம் பெற வேண்டும் என்பதைத் தேர்வு செய்யலாம்.
• பாலிசி காலத்தின் போது ஆயுள் காப்பீட்டாளர் இறந்துவிட்டால், நாமினி மொத்தத் தொகையைப் பெறலாம் அல்லது பாலிசியின் காலத்திற்கான ஓய்வூதியத்தைப் பெறலாம்.